En ocasiones, los comerciantes y emprendedores requieren de financiación para alcanzar los objetivos de su negocio. Para esto, existen herramientas como los créditos de bajo monto. Se trata de instrumentos financieros que están al alcance de cualquier persona, sin importar si no cuentan con historial crediticio o no tienen ingresos altos. A continuación, le contamos algunas opciones de créditos de bajo monto.
Tipos de créditos para impulsar su negocio
a. Crédito de consumo
El Gobierno Nacional, por medio del Decreto 2654 de 2014, dio paso a la creación de los créditos de consumo de bajo monto. Su objetivo es que las personas con poco acceso al sistema financiero puedan tener oportunidades de financiamiento y realizar transacciones a bajo costo.
El Decreto 1459 de 2022, expedido por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, estableció que el cupo máximo de los créditos de consumo de bajo monto es de 106 Unidades de Valor Tributario (UVT), un aproximado de $4.495.672. Sin embargo, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), estableció que estos créditos pueden ser ampliados hasta 211 UVT, un aproximado de $8.948.932.
Ahora bien, si usted desea solicitar este tipo de crédito para atender alguna necesidad de su negocio, tenga en cuenta que estos préstamos están destinados a personas, mayores de edad, con o sin historial crediticio. a
b. Microcréditos
Otra opción de créditos de bajo monto son los microcréditos, los cuales están regulados por la Ley 590 de 2000, expedida por el Gobierno Nacional. En este caso, son préstamos dirigidos exclusivamente a micro, pequeñas y medianas empresas del país. Su objetivo es que pequeños negocios, profesionales independientes y emprendedores cuenten con el capital suficiente para impulsar sus modelos de negocio.
Los microcréditos están dirigidos a comerciantes, emprendedores y profesionales independientes que no cuentan con experiencia en el sector financiero, tienen dificultades para demostrar ingresos y no tienen garantías para respaldar un crédito, como: codeudores, activos fijos, entre otros. En esta modalidad, el dinero prestado solo debe ser destinado para uso exclusivo del negocio, pero puede ser empleado en capital de trabajo, activos fijos o en lo que requiera Es decir, para compra de materia prima, insumos, pago de salarios, adquisición de maquinaria, tecnología, equipos, entre otros.
Según el Artículo 39 de la Ley 590 de 2000, el monto máximo de los microcréditos es hasta 25 Salarios Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV) por operación y un endeudamiento máximo por solicitante de 120 SMMLV. Adicionalmente, tenga en cuenta que el cupo que le aprueben va a depender de los ingresos de su negocio.
¿Cómo solicitar un crédito de bajo monto o un microcrédito?
Si quiere acceder a un crédito de bajo monto, solo hace falta que se acerque a una entidad bancaria y entregue los documentos que le pidan los asesores financieros. Según el tipo de crédito solicitado, los requerimientos pueden cambiar, así como los plazos para pagar y las tasas de interés. Por ello, es importante que compare entre diferentes entidades financieras con el fin de encontrar el préstamo que mejor se ajuste a sus necesidades.
En definitiva, esta clase de herramientas financieras pueden ayudar a su negocio a crecer. Es hora de que aproveche esta oportunidad y lleve su emprendimiento al siguiente nivel.
Si desea saber más, lo invitamos a leer el siguiente artículo: “Créditos rotativos: una alternativa para impulsar su negocio”.
Fuentes:
- Ámbito Jurídico. (2022, agosto 04). Modifican tope máximo de créditos de consumo de bajo monto. Ámbito Jurídico.
- Portafolio. (2022, noviembre 18). DIAN fijó la UVT para 2023: ¿Qué es y para qué se utiliza? Portafolio.
- Superintendencia Financiera de Colombia. (2014, agosto 28). Microcrédito, montos permitidos (Concepto 2014056513-005 del 28 de agosto de 2014). Superintendencia Financiera de Colombia.
