Como propietario de su negocio, acceder a un crédito puede ser una de las mejores opciones para la expansión de su comercio. Ya sea que quiera abrir una nueva sucursal, renovar su local, invertir en maquinaria, o simplemente fortalecer su inventario, un crédito le permitirá dar un paso adelante. Sin embargo, antes de que los bancos aprueben su solicitud, evaluarán un factor clave: su puntaje de crédito.
¿Por qué es importante el puntaje de crédito?
El puntaje de crédito es una herramienta fundamental que las entidades financieras usan para determinar si usted es un candidato confiable para un préstamo. Este número, que refleja su historial financiero, les dice a los bancos qué tan responsable ha sido con el manejo de sus deudas en el pasado. Un buen puntaje, por lo tanto, puede ser la puerta de entrada a mejores condiciones de financiamiento.
¿Qué es el puntaje de crédito?
El puntaje de crédito es una calificación que asignan las centrales de riesgo a las personas y a las empresas a partir de su historial crediticio. Es un número de tres dígitos que indica el nivel de riesgo que usted representa para las entidades bancarias. En Colombia, las centrales de riesgo, como DataCrédito y TransUnion, son las encargadas de calcularlo, basándose en su comportamiento financiero.
Sin embargo, cada central de riesgo tiene su propio método para calcular el puntaje de crédito. Por lo tanto, es posible que una persona tenga un puntaje en DataCrédito y otro en TransUnion. Un puntaje alto, generalmente, indica un menor riesgo de incumplimiento en el pago de los créditos. Un puntaje bajo, al contrario, sugiere que existe un mayor riesgo de incumplimiento obligaciones financieras.
¿Qué son las centrales de riesgo?
Las centrales de riesgo son entidades privadas que se encargan de recopilar, almacenar y administrar la información del historial crediticio de las personas. En el país, únicamente están autorizadas DataCrédito y TransUnion, por la Superintendencia Financiera de Colombia para generar un puntaje de crédito a todos aquellos que han adquirido créditos en entidades financieras formales.
A través de esta información, las entidades financieras, como los bancos, pueden determinar qué tan ‘buena paga’ es una persona y qué tanto riesgo se corre al prestarle dinero.
¿Qué es el historial crediticio?
Es un reporte detallado con toda la información financiera y de los créditos que ha tenido a lo largo de su vida en el sistema financiero formal. En ese reporte se puede observar el nombre de las entidades financieras que le han otorgado esos créditos, los montos aprobados en esos préstamos y el historial de los pagos (si ha sido puntual con las cuotas o si ha entrado en mora por no pagar). Toda esta información es la que usan DataCrédito o TransUnion para calcular su puntaje de crédito.
¿Cómo mejorar su puntaje de crédito?
Pague siempre a tiempo.
La puntualidad en los pagos es lo más importante para mantener un buen puntaje de crédito. Cada vez que deja pasar una fecha de pago, su historial se ve afectado negativamente, lo que puede hacer que su puntaje baje. Para evitar que suceda, configure recordatorios en el celular, programe pagos automáticos en su banco y mantenga dinero en su cuenta. De esta forma, se asegura de que sus cuotas se paguen siempre a tiempo.
Mantenga su deuda bajo control.
Otra clave para mejorar su puntaje de crédito es mantener sus deudas en un nivel manejable. Esto significa que no debe acumular más deuda de la que puede pagar cómodamente. En el caso de las tarjetas de crédito, por ejemplo, es recomendable utilizar menos del 40% de su crédito disponible. Esto demuestra que usted maneja su crédito de manera responsable, lo que es un factor positivo para su puntaje de crédito.
Revise su historial crediticio con regularidad.
Conocer su situación financiera es importante para mantener un buen puntaje. Revise su historial crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que la información sea correcta. Si encuentra alguna irregularidad, repórtela de inmediato a la central de riesgo. En las páginas web de DataCrédito o TransUnion puede consultar gratuitamente su historial crediticio.
Evite solicitar demasiado crédito en poco tiempo.
Cada vez que solicita un nuevo crédito, las entidades bancarias revisan su historial. Si hace muchas solicitudes en un corto período, esto puede hacer que los prestamistas piensen que está en una situación financiera difícil y que podría ser un riesgo prestarle dinero. Trate de espaciar sus solicitudes de crédito para no afectar su puntaje.
¿En qué beneficia a su negocio tener un buen puntaje de crédito?
Un buen puntaje de crédito no solo es una ventaja personal, sino que también puede ser un gran aliado para su negocio. Un gran puntaje le abre las puertas a obtener financiamiento en mejores condiciones, lo que significa que puede acceder a préstamos más grandes, con tasas de interés más bajas y plazos más flexibles. Esto es especialmente importante cuando quiere expandir su negocio, desarrollar nuevos productos o comprar mejores máquinas de trabajo.
¡No espere ni un segundo más para mejorar su puntaje de crédito y descubra cómo un buen manejo de sus finanzas puede ser su mejor aliado para el crecimiento de su negocio! Con buenos hábitos de pago, los créditos se convierten en excelentes herramientas para expandir, innovar y alcanzar nuevas metas.
